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高管女白领如何实现37岁退休梦想

发布时间:2020-02-15 17:33:18

高管女白领如何实现37岁退休梦想?

凌女士,37岁,酒店管理人员,税后收入25万元/年,家庭日常生活支出10万/年,旅游支出1万/年。凌女士的老公,现年44岁,企业管理人员,税后收入15万元/年,儿子两岁。凌女士和老公均有全面的社保。为儿子办理了平安保险,年缴保费8000元

,缴纳20年,每三年可领取红利。

凌女士的父亲已经去世,母亲68岁,有较高的退休金,有医保,不需要子女负担生活费用。公公70岁,是退休工人,有自住房,每月的退休金够自己开支,有医保,大项支出需要凌女士负担。婆婆67岁,与公公同住,无退休金,无医保,需要凌女士全部负责。

家庭理财目标:

1、 两年内筹集70万购置一套新房供儿子上小学使用,小学毕业后出租或卖掉。

2、 凌女士打算今年下半年退休,为保证退休后的生活水平不下降,希望全部金融资产的总体收益率达到每年8%。

3、 为自己和老公购买适合的保险,但对保险资金的安全性有怀疑。

家庭财务状况分析

凌女士家庭财务比较好,收入稳定,金融资产有160万,还有两套房产,供养老人的压力较小。但由于凌女士马上提前退休,会导致现金流入大幅减少,仅靠储蓄是很难维持高水准的生活质量。建议合理配置资产,提高理财性收入的比例。此外,保险配置方面也有所欠缺,导致抵御意外风险的能力不足。

理财规划建议

一、现金规划

凌女士家庭消费11万/年,应预留至少3个月的日常开支费用,建议预留5万元作为日常生活备用金,当然,这5万元还可以部分购买货币基金,既能满足日常支付要求,还能增加收益。另外在留出10万作为应急储备金,配置为货币式基金。这样您的家庭就有15万可以应付临时急用了,基本上可以消除您进行长期投资的后顾之忧。

二、风险保障建议

凌女士对保险资金的安全性有怀疑。根据《保险法》的规定,人寿保险的保险价值不会因为保险公司的变更、倒闭等情况而消失,而会由其它的保险公司接管,所以,对保险的安全性不必担心。

凌女士和老公,作为家庭的主要经济支柱,仅缴纳最基本的社保是远远不够的,所以应加大伤残和死亡方面的保障,建议凌女士配置低保费、高保额的消费型保险5000元/年;凌女士老公配置养老储蓄型保险附加意外险2万/年。

凌女士的公公和婆婆都是老年人,处于疾病高发期,商业医疗保险已经比较贵,并且有很少公司愿意承保,建议各自准备一定的医疗备用金,大约每人5万,可以选择低风险、流动性好的理财产品的形式持有。

三、购房规划

购买70万的房产,按首付30万,15年还款测算,月供3362元,折合4万/年。凌女士老公按照60岁退休来算,还有16年的工资收入,可每年拿出4万来还贷。

四、退休养老规划

除去预留生活备用金5万,应急储备金10万和公公婆婆医疗金10万,购房首付30万,凌女士共有可支配金融资产105万。其中90万年已购买集资理财产品,年收益为8%以上,维持不变;10万配置指数基金,5万配置股票基金。长期测算的综合年收益率达到8%以上,即每年可有10万的投资收益,在凌女士和老公相继退休的情况下,可基本满足家庭支出。

对凌女士的家庭资产经过上述几个方面的优化配置之后,整个家庭保障体系更加完备,而且也能如期实现凌女士37岁退休的梦想,安全、安心、安宁的享受高品质的美好生活。

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